| 店主:代春香 |
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| 健康资讯|中医治疗白发|中国骨刺康复网HTTP://WWW.YIHUIKANG.COM.CN |
中医治白发的方法
http://www.yihuikang.com.cn 2007-01 搜狐健康
一般认为白发是由于机体功能逐渐衰退，气血精亏，不能上承于头，而出现白发。通常是从颈部开始，逐渐波及整个头部，这是老年生理变化。白发的形成主要与头发的皮质、髓质中含有色素颗粒的多少有关，色素颗粒多则发黑而泽，色素颗粒少则白无华。中医学认为与精血亏虚、气滞血瘀等等有关。
中医治疗白发常用的内服药物如下：
1、当归12克、白芍12克、川芎10克、熟地12克、白果5个、首乌9克、桑叶10克，水煎服，每日一剂。
2、生地15克、白薇15克、赤芍12克、丹皮12克、地骨皮12克、桑寄生12克、青皮9克、香附12克、远志12克、夜交藤12克、合欢皮12克。水煎服，每晚一剂。
3、取黑芝麻洗净晒干，用文火炒熟，碾轧成粉，配入等量白糖，贮于瓶中早晚用温水调服二匙。
4、取黑芝麻、大米煮粥，经常食用。
5、黑豆500克加盐少许，九蒸九晒后装瓶备用。每日二次，每次6克，经常食用。
6、核桃50克、枸杞子50克、小黑豆或大黑豆500克、何首乌60克、熟地50克、山萸肉50克，先将枸杞子、何首乌、熟地、山萸肉加水同煮；取汁再煮直至核桃肉稀烂，全部被小黑豆吸收为度，取出晾干即可食用。每日二次，每次6～9克，早晚空腹服用。 |
| 原文地址： http://www.yihuikang.com.cn/zixun-3.htm |
| 已收藏到 ┊ 点击：41 ┊ 2008-04-25 17:36:40 |
| 谁更需要保险“富人”or“穷人”-成功保险网 |
买保险是有钱人的专利吗？很多人都认为，没钱的时候要想办法多赚点钱，等有钱了再去买保险。其实，“穷人”由于自身抵抗风险的能力更低，从这一层面上讲，他们相对于富人更需要保险。其实，不管“富人”还是“穷人”，只要有切实的需求，都应该给自己及时投保。
小胖：最近股市很衰啊，搞得我本来打算买保险的钱都泡汤了。
大瘦：不至于吧，你不是号称很有钱的吗？有钱人买什么保险，自己保障自己不就行了。
小胖：现在钱都亏在股市了，我拿什么保障自己啊？
大瘦：唉，你就不应该拿买保险的钱去炒股，早买了保险不就避免亏钱了么？
小胖：现在说这些不都晚了，那你之前买保险了吗？
大瘦：我一穷二白，瘦成这样了，连投资股市的钱都没有，哪有钱买什么保险？
小胖：你这话就不对了，刚才还怪我没有提前买呢？你连买的心思都没有啊！
大瘦：我跟你不一样，你是“富人”，我是“穷人”啊！
小胖：“富人”、“穷人”都有保险需求啊，我倒认为，“穷人”比“富人”更需要保险。
大瘦：怎么讲？
小胖：你想啊，“穷人”本来就没钱，万一生个病、遇个灾的，一大笔钱花出去不就更穷了吗，甚至连病都看不起；有钱人起码还可以扛一扛，扛不过大不了就变成“穷人”呗。
大瘦：这么说我比你更需要保险了？那我怎么买保险呢？
小胖：当然了，中低收入家庭要让有限的保费预算用在“刀刃”上，首先，要正确地确定投保的顺序。家庭投保应该先保障后投资，具体说来，应该是先考虑寿险、健康险方面的保障，然后考虑养老险、教育险方面的保障，最后才应考虑注重投资功能的保险。
大瘦：那怎么才能选到价格实惠的险种呢？
小胖：那得找准自己的需求定位了。在寿险保障方面，一些一年一保的意外险险种、定期寿险险种的费率会比终身寿险产品低得多，在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率与终身型险种相比也要低得多。
大瘦：那我家那么多人，该先给谁买呢？
小胖：在有限的保费支出下，不仅投保的险种要分主次，被保险人的确定要有先后，通常，应该是首先考虑给家庭的主要经济支柱投保，即：先大人后小孩。
大瘦：我每年该拿出多少钱来买保险呢？
小胖：通常保险预算应该占家庭收入的10%到20%。你先算一下你的家庭收入就知道了。投保金额的多少应该是以既不给家庭带来沉重的经济负担，又能尽量地满足家庭成员的保障需求为原则。
大瘦：看来我这个“穷人”还真是需要去买点保险，不过你这个“富人”也不应该再犹豫了，早买一天，就早一点避免变成“穷人”。
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| 原文地址： http://edu.xy178.com/a/2008-04/01/114720u83554.html |
| 已收藏到 ┊ 点击：51 ┊ 2008-04-25 12:20:47 |
| 增员的感悟-成功保险网 |
寿险营销中经常会看到这样一种现象，做业绩高学历的做不过底学历的，专业的不如什么也不懂的，（因他人脉关系多）因为现在的营销市场中，存在着四种境界的推销员，面子推销，产品推销，需求推销以及规划推销，怎样才能在营销市场中走稳做久，是性格，能力，品质，人脉关系专业水平等等决定了你属于哪一种境界的推销员。同样我们每天面对的客户也是不同层次的，一个高学历的业务员和农村妇女，小商小贩等交流沟通谈保险会感到很吃力，一个学历不高但业绩不错的业务员却不敢在白领界的职员中推销保险……而营销是注重结果的……由此我想到了借力使力，这就是增员。
寿险营销是非常现实残酷的，不管你的业绩是多么的骄人辉煌，鲜花和掌声属于昨天，客户服务多了忙的你焦头烂额，精疲力尽……吃力不讨好的事时时有发生，天长日久你会心灰意懒，降级脱落淘汰出局……还有什么快乐可言？由此我想到了借力使力，这就是增员。 寿险营销中，经常可以听到：荣誉是领导的，财富是家人的，身体是自己的。聪明的人善于让别人为你赚钱，大家好才是真的好。……在平安，在营销生涯中，真正属于你的财富；是客户，是组员，是徒弟。这是你的资本。由此我想到了借力使力，这就是增员。
增员要有计划，步子要大，但绝不是拉壮丁。你观念要新，不能完全按老法办，还不能由着性子凭想象来。增员带新人注重的是转正率，流存率，组织发展管理注重的是活动率。短时间里增员者会名利歉收，损失多多。但必须明白；在给自己办企业，做事业。值！
增员需随机随意随缘随时。增员者除了要充分利用好公司品牌资源外，更重要的是充分发挥自身的特长，在被增者面前展示魅力。在接触交流沟通中用欣赏的眼光赞美被增者，挖掘他的潜力，用自己的亲身经历，诱惑启发吸引他跟着你的思路考虑问题。
增员要敢于增比自己强得人。在他们面前更要自信，以柔克钢，不动声色的寻找时机展示自己的才华和风采，在接触交流沟通中捕捉他的渴望和弱点，引导他对寿险营销的兴趣和追求成功的企图，让他服帖你。
在没有了解被增者情况之前，切记不要先入为主，强词夺理盲目表态。增员不但需要建立在双方共同的信任感上，更重要的是；让他尊重你，佩服你，喜欢你，让他感觉到和你在一起踏实安全，心甘情愿的跟着你走。只有这样才能为以后的带新人，组织发展管理打下扎实的基础。
增员就是寻找合作伙伴。用真诚理解赞赏宽容坦荡的眼光和伙伴们相处，拿他们的特长优势和自己的不足短处相比，不断的提高自身管理能力，凝聚力，天长日久你的心态会愈来愈好，会很开心。因为这就是利用别人的脑袋，精力，时间，金钱为你赚钱的良好开始。毕竟寿险行业存在着四种境界的推销员，不可能用同一的方法去寻找管理合作伙伴，若那样你会活的很累很累的，很快你的心就会死掉的。
增员要舍得付出，要敢于尝新，沉淀。发展团队要消除浮夸，远离荣誉，远离考核，超越优秀，追求卓越。一段时间里你会失去很多很多名利，各方面的心态承受能力都需要不断的加强提高。因此不是每个人都适应做增员组织管理的。尽管公司增员有许多激励方案很诱惑人，但那是墙上画的饼，又香又甜看的见，不一定能吃着……要想清楚了，为何要增员。
如果你只想赚现钱，那就好好的多跑点业务吧。要增员就的先把自己包装好，若想在寿险行业走稳做久，若想别人关注你，在意你，你就得做大做强自己的团队，这才是真正属于你的财富，权利，你值得自豪的资本
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| 原文地址： http://edu.xy178.com/a/2007-12/14/102051u80950.html |
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| 保险营销：如何寻找高端用户？-成功保险网 |
保险营销：如何寻找高端用户？
来源：中国保险报
“站在高端”栏目由我来主持，希望这个栏目能够搭建起高手之间沟通的桥梁，同时能给所有读者分享的机会。
——主持人
袁婉珺
袁婉珺（主持人）：不少营销员可能有这样的困惑，保险难做，高端客户难寻找。很多营销精英都谈到开拓高端客户要注重客户的培养，加强与客户情感的沟通。这在开发高端客户市场中也很重要，今天请来的两位朋友给伙伴们谈谈他们这方面的感受。
常青松（2005－2006年太平洋寿险深圳分公司营业区第一名“旗舰杯”，2006年太平洋寿险总公司业务部“二级蓝鲸奖”，2007年太平洋寿险总公司优秀讲师）：
长期跟踪建感情
对于一个优秀的保险营销员来说，拥有一批高端客户是非常必要的。那么开发高端客户的关键是什么呢？我通过今年十几次的高端客户产品说明会和50位购买50000元以上保险的高端客户陪访，发现开发高端客户有两个重要核心：
第一就是拥有高端客户，注重客户的培养。高端客户也是需要培养的，那就得同客户一起成功，一起成长。培养客户的关键是为客户提供长期的、持续的诚信服务。
第二就是培养与高端客户情感沟通的能力。与高端客户沟通，可能我们真的与客户有着或多或少的差距，但是有一点我们永远是平等的，那就是情感。对子女教育的情感，对养老问题的关注，对赡养父母的孝心，对未来美好生活的追求。
我的高端客户从认识到促成保单一般都超过两年。有一位做贸易的客户，与客户第一次接触就遭到拒绝，不到30秒就从客户的办公室出来了。然而我并没有放弃，从他身边的财务总监、职员入手。等了两年，逐渐与客户熟悉了，取得了与客户面谈的机会。客户主动提出能否在3天以后作出计划书。我们团队组织了项目小组，调动了几个人，在客户要求的时间内很快就做出来了。第二次给客户送去计划书时就顺利签下了22万保单。
还有一位客户跟踪了10年。10年前做了一张7000元的保障型保单。之后我自己也结婚有了孩子。经常与他沟通孩子的培养问题。他有事情也经常给我打电话请我帮忙。去年有我做的理财讲座，我邀请他参加，讲座结束后请他到五星级宾馆吃了一顿饭。我们还在一起追忆10年前他曾请我吃过一次饭，两碗面花了10元，感触颇深。晚上他邀请我到他家，聊了聊孩子的保险规划，还有保险观念问题，当时决定购买20万的分红险保单。
我还经常请一些客户和他们的孩子与我们团队一起旅游，在相处的过程中做保险教育。把客户变成团队的朋友，融进团队。他老公对我们非常熟悉，奖家庭的问题，请我们协助处理家庭问题，建立了非常友好、融洽的关系。
叶建国（2005年、2006年度中国人寿温州分公司高峰会最佳营销员，浙江省2004、2005、2006年度浙江省公司高峰会成员，2002－2006年获得MDRT会员资格，2006、2007年获世界华人寿险大会龙奖）：
培养影响力中心
作为一个业务高手，培养影响力中心很重要。一个影响力中心，往往他自己就是个高端客户，而且他周围的朋友也都是高层次的。展业中注重客户经营，关键是服务好影响力中心，和他们成为朋友，产生信任感、亲密度。自然会带来源源不断的高质业务。
首先，要注重每天活动量，做好拜访记录，对当日拜访的客户的卡片资料及时更新。根据客户所从事的行业、收入情况、对保险的认可度、每年所缴保险费的总量进行分类，锁定重点服务对象：影响力中心或高端客户。
其次，平时与客户在一起时，做个有心人，留心客户的需求或者观察自己哪方面可以帮得上客户等等，从而提供个性化的服务，比如请客户听讲座，有好的培训机会，邀请其参加。
现在很多客户特别是高端客户，都比较注重健康保健，所以我在平时会经常买些相应的书籍、光碟等送给客户。或相约一起参加健身、旅游，在这些特殊的氛围下，双方的关系上升得很快。
做保险，其实在平时把95％的时间来经营客户、服务客户的话，真正签单只需5％的时间就可以了。很多伙伴特别是刚入行的新伙伴，往往习惯于相反的方式，这样一来，展业很辛苦，效果又常常不理想。
印象比较深的一个客户，记得是1996年春天在我的一个老客户店里碰到了她的一个朋友，经介绍认识了这位新朋友，是做外贸生意的。当时她就说保险不好，因为他父亲生前买过保险，1995年因为生病去世，当时保险公司的理赔过程让她感觉很不好。了解原因后，我向她做了中肯的解释，她接受了我的说法，我的感觉是，那一刻她已经接受了我，虽然是刚刚认识的。接着，我对她自己做了一些保险建议，约好过几天再面谈。过了不到半个月，我顺利地为她办了一份重大医疗保险，是“康宁终身”大病保险。
以后，我与这位客户保持联系，经常上门服务。客户生日，更是我表现的好机会，我一般是亲自送蛋糕、鲜花到她的公司，让她的同事刮目相看，也赢得了一批新客户。当然，在平时，我会经常主动跟客户来往，她的新房子要装修了，利用我的人脉资源，我介绍好的设计师、装潢材料供应商给她；要出国了，我马上给她办好境外意外保险。
自从1999年签了那份不大的健康保险之后，这位客户后来在4年的时间之内一直没有买新的保险。但是，根据我的职业眼光观察，她是值得我长期经营的，事实证明我的观察没错。到了2003年的下半年，她弟弟生了双胞胎，她自己掏钱给这对双胞胎买了千禧理财、鸿运少儿保险，一共4张保单，没过几天，又给她姐姐的女儿买了一份。第二年年初，她自己添了一个女儿，很自然地向我买了一份大额保险，是医疗、教育保险组合套餐。当年下半年，她又给自己增加保险，这一次可不像1999年那次试着买，而是年缴十几万的保险套餐！
5年以来，因为我的持续服务，这位客户从我这里购买了十几份保单，累计年缴保费20多万。还有她身边的很多同事都成为我的客户，他的公司合伙人也累计向我买了年缴10多万的保险。她还向我转介绍了她的一个同行，买了年缴20多万保险。
其实，一张大单的产生，需要借用很多方面的力量。一个高手会善于借势，利用各种力量：借助客户的影响力、公司的平台，如公司的客户恳谈会、产品说明会等。当然，业务员本人的能力、知识面很重要。一个好的营销员，需要很多朋友和足够的知识面。不然，不可能让客户长期有兴趣和你在一起，对客户产生持续的吸引力。
近段时间，股市红火，作为保险从业人员，要熟悉一些相关知识。我在去年就去证券公司开了户，亲自参与A股操作，边做边学。我发现，出去展业与客户有了很多新话题，跟客人在一起往往气氛很热烈。在扩大知识面方面，我学得很杂，比如学摄影技巧，跟客户、朋友出去玩，因为摄影好，成了最受欢迎的人；学习基本医疗常识和健康保健知识，成了半个医生；并了解财务、税务方面的知识，了解税收政策，在客户前面，就容易切入大的保险计划。
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| 原文地址： http://edu.xy178.com/a/2007-10/18/143455u77987.html |
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| 最新版－人寿保险之十大真相 - 龙格理财--成功创富又快乐 - longge955 - 和讯博客 |
要了解人寿保险的真相，是为了“学以致用”；要让外界尊重你，首先得学会尊重自己，即“人必自重而后人重之”；要知道为什么来推销保险，还要知道怎样去推销保险,这一来一去正所谓“知其然而知其所以然”。
人寿保险十大真相之一: 每个人都已经投保
其实每一个人,不论您买不买保险,您已经投保了,不同的是,是您自己向您腰包投保,还是向保险公司投保?如果您是向自己的钱包投保，一旦有事情发生的时候，您自己将拿出五万、十万甚至五十万、一百万的钱出来，如果您是向保险公司投保，这些钱将由保险公司来支付。反正都是投保，为什么不向保险公司投保呢？反正都是投保，为什么不用别人的钱保自己呢？反正都是投保，为什么不在有保证基础上，还有获利的可能呢？反正都是投保，为什么不让别人替我们操心呢？省钱，省事，省时，还有机会把纯粹的风险转换成机会风险，何乐而不为！
人寿保险十大真相之二: 我们是在帮客户买保险
我们不要为自己去卖保险,我们是在帮客户买保险。我们只是做一个客户购买人寿保险的 “导购小姐”，树立自己的形象，成为一位专业的寿险规划师，使客户感觉不是在买保险，而是在解决他们自己的重大财务问题。
人寿保险十大真相之三: 买保险是为什么要买
买保险，并不是不是如何去买，也不是买什么才好。没有人每天早上醒来第一件事情就是要去买保险，而是他为什么要买。当您知道为什么要买的时候，您就会知道如何去买和买什么才好了。
人寿保险十大真相之四: 人寿保险是更科学化、更制度化地分担风险
人寿保险并不是现在才有的产品，而是在中国旧式家庭里就是做风险分担的工作，现在的保险公司就是更科学化，更制度化，更系统化的扮演着分担风险的工作，替我们人类造福，带来更多的希望，所以保险是一个现代很需要的产品，人寿保险就是做风险的分担工作，以前我们是大家族一起生活，五代同堂，这不就是保险吗？
如果今天没有人寿保险，政府又没有那么多的钱来照顾每一个家庭，每个家庭自己必须照顾自己。人寿保险是教每个人都要自力更生，要为自己的现在与将来做打算，靠天靠地靠公家靠别人都靠不住，最后还得靠自己。
人寿保险十大真相之五: 没有人买错保险
没有人买错保险单，也没有人向错误的保险公司买错保险单，错误的是没有向任何公司买任何保单，错误的是买得不够多的保单或失效的保单。
举例来讲，今天您向甲公司购买一种保单10万，明天您又向乙公司购买保单10万，当您去世后，两家公司共赔您20万。当时，您的家人肯定不会问：“这是什么保单？”您的家人肯定会问：“怎么这么少呀？”
人寿保险就是这样，当您和您的家人觉得需要的时候，会又高兴又后悔，高兴买了，后悔买少了。世界上最不好的保单是什么保单？就是还没有买的保单，失效的保单，没有一家公司要负责任。如果您在任何一家保险公司购买了保单，就好像您在那家公司里开了一个户头，签了一份生死契约，在义务上就应该理赔。
人寿保险十大真相之六: 每天都有人买保险，每天都有人加入保险业
不论您相信也好，不相信也好，也不论您买不买保险，每天都会有人购买保险，每天都会有人从保险公司获得理赔，每天都会有人拒绝保险，当然也会有人后悔没有买保险。如果您想要知道保险到底是好还是不好，您去问问那些躺在医院里的人，保险好吗？您也去问问寡妇们，孤儿们，老人们，残疾人等等，问问他们保险好不好？而事实情况是，难道医院仅仅是为别人开的吗？我们是不是也有可能住院的那一天。
不论您是否加入保险业，每天都有人加入保险业，有人离开保险业；有人在保险业蒸蒸日上，有人在保险业一蹶不振。有人辞官归故里，有人连夜赶科场。
人寿保险十大真相之七: 人寿保险是保证计划一定成功
人寿保险并不是去阻挠别人的计划，相反地，是去保证别人的计划一定成功。举例：车子一定需要四个轮胎，另外尚需一个备胎，为什么一定要有五个呢？宁可百年不用，不可一日不备。
GEC这三个字母就代表着人寿保险的真相，也保证计划一定成功。
G----GUARANTEE：保证。人生旅途有一个相当大的风险，有人过的很辛苦，有人过的舒服。但不论是穷是富，不论是什么情况，都不能逃避人生的真相，生老病死。人生的真相产生问题，而人寿保险保证投保人以下四件事：去世时得到多少，在世时得到多少，生病时得到多少，残疾时得到多少。
E---EFFECTIVE：效率。人寿保险是一个很美满的计划，因为它是一个很有效的事情，用很低的保费争取很高的保障，“先置产后储蓄”才是最好的方法。
C----COMPLETE：完成，即它能自我完成。
人寿保险十大真相之八: 人寿保险的需要是一定存在的
不论您是否接受这个事实，人寿保险的需要是一定存在的，关健在于您愿不愿意承担它。“您必须在没有需要的时候买，当您需要的时候已经买不了了。”
购买人寿保险并不是因为一旦有事情发生的时候我们可能会离开，而是因为还有更多的人需要活下去，生活还需要继续，虽然我们不能代替太太的丈夫，不能代替孩子的爸爸，但是我们可以代替他的收入，所以当您拒绝人寿保险时，受伤害的不是我，不是您，而是他、她，我失去的仅是一单生意，而您失去的可能是家庭的幸福和希望，所以请您仔细的考虑一下。
人寿保险十大真相之九: 不付保费才会让问题严重，付保费其实是去解决问题
很多人害怕生老病死，很多人害怕付保费，因为心理上都很怕付钱，其实，付保费并不是问题的关键，付保费是小问题，也许只有家庭收入的10%，可是如果不付保费是大问题，您的家人可能要付出100%，或甚至超过了100%，却得不到解决，不付保费才会让问题严重，因为还要加上他们的痛苦，付保费其实是去解决问题。
人寿保险十大真相之十: 人寿保险就是一笔急用的现金
人寿保险是什么？人寿保险就是钱，不过它并不是普通的钱，而是当我们一旦不幸有事情发生的时候，当您最需要钱的时候，能走到您身边的钱。锦上添花没有什么大不了。雪中送炭才难能可贵，而人寿保险的钱才是雪中送炭的钱，可以改变了几代人生的一笔带着希望的钱，没有这种钱，可能会改变了几代的人生。 人寿保险就是一笔急用的现金。
人生有三大烦恼：要么死得太早，要么活得太长，要么活得太惨。有的人活着，他已经死了；有的人死了，他却还活着；有的人活着，他却生不如死。想死的人还活着，想活的的人却死了。从此人生不再忌讳生死。买人寿保险不是因为要死，而是因为要活。我们必须现在就购买充足的人寿保险，才能从此保险人生。
人寿保险的十大真相不止会影响下一代，可能还会影响第三代、第四代。
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| 保险——投资理财的基石 - 360投资理财 720经营生活 - george01 - 和讯博客 |
理财“高楼”平地起 保险作用是基石
随着我国居民理财需求的不断提升,以及金融产业的发展和开放,居民投资理财工具选择不断丰富……构建个人和家庭的理财体系，必须从基础做起。其中储蓄类和保险则是投资理财的必备基础工具。
居民投资理财工具选择不断丰富，其中储蓄、保险、债券、房产、基金、股票、黄金、外汇、期货、收藏更是号称十大投资理财工具。十大投资理财工具风险指数、收益指数、流动性、投资期限、投资门槛等指标各不相同，各有所长。上述按其通常的风险的大小由上而下排列，供参考。
保险作为个人风险管理的核心工具，是理财必备基础工具，其在个人投资理财的基础地位更是不可替代。
保障得更好，投资得更多
保险，除了我们老生常谈的保障功用之外，它对投资的意义也非同小可。我们选择人寿保险在投资理财方面的经济意义在于：用较小的投入应对风险，以“腾挪”出更大的资金空间，可资投资运用。
也就是说，在人们可运用资产中，通常人们会预留一部分“防御性”流动资产作为应对如疾病、意外等风险的来袭。而利用保险的制度设计，可以将这部分“防御”资产以缴纳保费的“杠杆”形式获得保险公司的保障承诺：一旦发生不测，将由这样的专业机构负责提供保险金进行“防御”，达到了以小博大的作用。
从“雪中送炭”到“锦上添花”
其实，随着保险产品的不断发展和丰富，新的保险产品也能满足投资理财的需求，比如投连险就更多的具有基金的特质。
q 保障型保险产品
风险责任给付和财产保全功能使其具有绝无仅有的现金流平衡功能以及超强的安全性，为客户解除后顾之忧。
q 投资型保险产品
长期平稳回报和避税功能是其与现有银行理财产品形成绝佳互补功能，真正实现对银行理财产品的丰富和对客户长期理财需求的满足。
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| 许小年:市场经济要讲规则 降印花税错上加错_中国经济网——国家经济门户 |
“如果说去年5。30是半夜鸡叫，今天降印花税就是傍晚鸡叫。”4月23日晚间，央视新闻联播报道，“财政部今晚宣布印花税降至千分之一”中欧国际工商学院教授许小年接受本网电话采访。
“印花税应该降，但不应为了调节股市而降”
和讯网：刚才财政部公布了降低印花税的消息，您如何看待这一政策？降低印花税将对股市有什么样的影响呢？
许小年：实在是缺了点底气，好像又慌了手脚。
从历史上印花税的几次调整对股市的作用来看，印花税即使有影响，也是短暂的。印花税应该降，但不应为了调节股市而降。
去年5.30上调印花税率本来就是错的，现在又来根据市场情况降低印花税率，这不是负负得正，而是错上加错。
和讯网：我们是否可以这么理解？5.30时候政府提高了印花税打压了股市，今天大盘击破了三千点，政府理应出手挽救。
许小年：昨天的错误不可能用今天的错误来纠正。
对大小非解禁的限制是改变游戏规则
和讯网：4月20日晚间，中国证监会发布《上市公司解除限售存量股份转让指导意见》，规定对于大宗转让的存量股份，要到大宗交易系统去做转让。您觉得这是一种救市行为吗？
许小年：这是耍赖行为，就像踢球踢到半场，发现自己要输了，赶快修改规则一样，是一种不负责任和不公平的做法。游戏规则当然可以修改，但必须经过博弈双方的同意。当初非流通股东付了兑价，说是三年后就可以全流通了，结果留下了买路钱，还是不让走，天下有这样的道理吗？市场经济是要讲规则的，政府也好，股民也好，不能随意修改规则，破坏规则，大家如果都不讲规则，这个游戏以后怎么玩？你单方面改变规则，大小非股东的利益怎么办？人家付钱买了流通权，三年后无条件的流通权，你现在硬是加上了限制条件，这不是悔棋耍赖么？
权利是绝对的，对权利的保护不因多数少数而转移，多数小股东的利益要保护，少数大股东的利益也要保护。你不能以任何名义侵犯任何人的利益，你今天侵犯他的权利，也就为日后他剥夺你奠定了道义基础。
当年股改说是要摘掉股民头上悬的达摩克利斯之剑，非流通的国有股对股价形成了巨大的压力，叫作把靴子脱下来，扔在地板上，楼下才能踏踏实实睡觉。现在可好，刚脱了一半，新规定一来，靴子又套回去了，什么时候扔又增加了新的变数，重新变成悬在股民头上的一把刀。
限制再融资合法吗？
和讯网：之前，由于平安保险和浦发银行公布了巨额再融资计划引起了市场暴跌，您觉得该不该对再融资行为进行规范？
许小年：什么叫市场经济？市场经济就是根据大家同意的规则进行自愿交易，只要没有违法规则，所有参与者都必须接受市场的结果。《证券法》限制了再融资的数量了吗？如果没有，上市公司增发多少都无可指摘，你觉得不满意可以不买嘛，让他发行失败，为什么要政府来干预呢？政府干预的法律依据是什么？踢球踢不赢就找裁判来干预，对方也没犯规，裁判就修改规则，这球怎么能踢下去呢？
和讯网：那么您认为在证券市场中，政府应该充当什么角色？
许小年：政府要放弃对市场的干预，彻底改变投资者的政策市预期，对市场的长远发展负责，对股民的长远利益负责，不要迎合一时，遗害一世。
政策市伤害的总是散户
和讯网：政府救市不也是为了减少股民损失吗？
许小年：历史反复证明，政策市逃不脱政府救市-暴涨-政府打压-暴跌-再救市的恶性循环，散户没有消息优势，也没有精力和能力做深入的研究，他们在这个循环中永远是后知后觉，落在后面，总是被伤害。解决的办法有两个，一是彻底改变政策市、消息市，价格由经济和公司的基本面决定，二是大力发展机构投资者。
来源： 和讯
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| 人民日报:印花税下调 提振市场信心(图)_中国经济网——国家经济门户 |
印花税下调的消息公布之后，记者采访了有关专家、机构及普通投资者，各方人士都给予积极评价。
降低交易成本，有利于资本市场长远发展
“在今年两会上，我曾经建议单边征收印花税，相当于双边按1.5%。征收。实际上这次调整的力度比我建议的还要大！”中央财经大学证券期货研究所所长贺强说，下调印花税体现了民心、民意，说明管理层呵护市场、保护投资者利益，是一件大好事。他说，从短期看，下调印花税是实质性利好，有利于增强投资者信心，改变市场低迷的状况。从中长期看，下调印花税是一项基础性制度建设，有利于极大地降低投资者的交易成本和交易风险，提高交易效率，同时在一定程度上改变我国股市投资分红与交易成本不合理的比例关系，有利于鼓励和倡导投资。“我认为，要想使市场彻底转暖，还可以推出一些后续措施，比如出台有利于股市融资的政策，适当控制股票供给的速度和频率等。”贺强说。
燕京华侨大学校长华生认为，下调印花税对市场是个利好，对恢复投资者信心有利，此时下调印花税也是适时的。去年5月，在市场过热的时候，政府上调了印花税，降低了市场的热度。今年，在市场由过热转向过冷的时候，下调印花税，这是必要的，对稳定市场有帮助。
兴业银行总裁助理孙国雄说，下调印花税是顺应民意的一件好事，是政府呵护市场的具体体现，对延缓跌势也有相当的影响。
齐鲁证券研究所券商行业分析员刘俊也认为，印花税下调有利于降低投资者的交易成本，将刺激股市成交量的增长。这对于目前仍以经纪业务手续费为主要收入来源的券商而言是重大利好。从这两天反弹的情况看，券商股走势明显强于大盘，说明市场对印花税的下调已经有预期。另外，刘俊认为，并不能简单地将此次印花税下调当作“救市”政策。与国际上其他资本市场相比较，目前A股投资者的税收负担偏重，下调印花税符合全球资本市场发展的趋势，是有利于资本市场长远发展之举。
华东政法大学金融学教授宣文俊认为，政府下调印花税不能简单地看作救市，而是一种市场调控手段。美国政府为了减少次贷危机对市场的影响，就先后采取了降息、退税、注资、收购等手段，起到了及时护市的作用。
有专家表示，23日国务院召开常务会议认为，资本市场已经成为国民经济的重要组成部分，增强了经济发展的活力。会议提出，要不断深化对资本市场发展和运行规律的认识，继续强化基础性制度建设和市场监管，维护公开公平公正的市场秩序，充分发挥市场机制的作用。如果将下调印花税的举措与这些重要表述联系起来看，可以看出政府推动资本市场稳定健康发展的鲜明态度。
有利于恢复投资者信心
“这是一个大利好！”1992年就开始炒股的高先生快人快语。尽管16年来，高先生已经历过两三次股指遭“腰斩”的行情，可谓“曾经沧海”，但听说印花税下调的消息后，仍然抑制不住内心的激动。“这充分表明了政府大力发展资本市场的决心和态度，有利于降低投资者的交易成本。”
股民龚和祥听到这一消息后，有点意外，“管理层终于出手了，这是一大利好啊！”他说，去年股市暴涨，印花税收入也快速增长。现在，股市回落时，管理层又主动下调印花税，这是好事。
“政府这次发布消息的方式也与过去不同，去年上调印花税是深夜发布，而这次却在新闻联播中发布，很明显，体现了政府呵护市场的决心。”股民杨百万如是说。
对于印花税下调，上投摩根双核平衡基金经理芮菎认为，从国际比较的角度来看，国内印花税的税率也是比较高的，政府调整印花税税率，说明国内股市走向更加市场化和注重与国际接轨。另一方面，就市场环境而言，股市连续下跌导致投资人情绪低迷，交易印花税下调以及政策出台的频率超出预期，毫无疑问将会给证券市场注入信心。
“从基本面上分析，我认为目前市场已经到了一个底部区域，具体的底部会是什么点位很难讲，但现在已经到了一个相对安全的投资区域。”芮菎说。
长远还要靠企业盈利能力提高
也有人对调整印花税持冷静态度。中信建投证券研究员刘献军认为，下调印花税对于股市而言确实是好消息，但从历史上看，下调印花税在短期内能够刺激股指上涨，但并不能保证一定会有持续性的上涨行情。如果股指短期内涨幅过大，股民也应保持理性，不能过于“追高”。
华生分析，应该看到，下调印花税只能下降交易成本，影响的主要是心理层面，从长远来看，可能并不能改变市场的方向，一个健康市场的确立，最后还是要取决于企业盈利能力的提高。
“中国的股市究竟是交易成本高，还是估值太高，业内人士有不同的看法”，孙国雄谈到，“下调印花税只是降低了交易成本，但是，还没有解决估值高的问题。下调交易成本政府可以解决，但是，估值问题还要靠市场本身以及时间来消化。”
来源： 人民日报
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| 温家宝主持常务会通过证券公司监督管理条例草案_中国经济网——国家经济门户 |
国务院总理温家宝23日主持召开国务院常务会议，审议并原则通过《证券公司监督管理条例(草案)》、《证券公司风险处置条例(草案)》和两个国家科技重大专项实施方案。
会议认为，经过十多年的改革和发展，我国资本市场基础性制度建设明显加强，上市公司质量不断提高，投资者结构逐步改善，市场监管进一步加强，市场运行机制改革不断深化。资本市场已经成为国民经济的重要组成部分，增强了经济发展的活力。会议指出，要清醒地认识到，我国资本市场建立发育时间还不长，许多方面不够成熟，亟待完善，构建透明高效、结构合理、功能完善、运行安全的资本市场是一项长期任务。要坚持以科学发展观为指导，不断深化对资本市场发展和运行规律的认识，继续强化基础性制度建设和市场监管，维护公开公平公正的市场秩序，充分发挥市场机制的作用，推动资本市场稳定健康发展。
会议决定，《证券公司监督管理条例(草案)》和《证券公司风险处置条例(草案)》，经进一步修改后，由国务院公布施行。
会议指出，“核心电子器件、高端通用芯片及基础软件产品”和“极大规模集成电路制造装备及成套工艺”两个国家科技重大专项，是二十一世纪信息战略高技术的发展重点。要通过专项的实施，逐步实现核心电子器件的国产化，形成具有国际竞争力的高端通用芯片和基础软件研发与产业化体系；掌握具有自主知识产权的集成电路制造成套先进工艺与所需新材料技术，带动装备制造业和材料产业的发展，促进产业结构调整，提高国家核心竞争力。会议认为，以上两个重大专项经过科学、民主、严格的论证，已基本成熟，具备启动实施的条件，各有关部门要根据会议提出的意见进一步完善方案，抓紧组织实施。
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| 合众人寿保险股份有限公司-合众人寿陈炳根：“理赔不难”是服务的起点 |
2008年1月，香港盈科保险集团前董事总经理陈炳根履新合众人寿总裁一职。早在1997年，香港人陈炳根即曾任内地首家合资寿险公司中宏人寿总经理，并在2002年公司实现盈利之际挂冠而去。时隔6载，陈炳根重返内地，选择了开业刚满3年的中资保险公司合众人寿。
合众人寿的成立，源于公司董事长戴皓数年前因遭遇车祸而产生的保险感悟。尽管成立不过3年，保费规模已经屡次冲击寿险公司前十。陈炳根表示，希望可以带给合众一些传统的保险理念。
提升内含价值需力推传统寿险
当券商研究员习惯于用内含价值对保险股进行估值时，陈炳根今年为自己定下的最重要任务之一就是提升公司内含价值。
成立时间较晚的险企，往往有利用银保渠道冲规模的倾向。陈炳根表示，从提高内含价值角度考虑，自己更看重个险渠道的保费收入占比。因此，在谈及合众2007年度业绩时，他表示最满意的不是同比近90％的保费增长率，而是个险渠道保费收入占全部保费30％以上。
“在我看来，内含价值是一个广泛概念，提升应该从多处入手。首先是产品结构调整，进一步提高传统险占比率。传统寿险内含价值最高，而且具有比较高的续保率。不仅如此，传统险是保险公司的独门秘籍，银行产品、基金、股票都不具备如此强大的保障功能，在理财产品中独具优势。”陈告诉记者。
陈表示，与香港保险业情况类似，传统寿险正不断受到投资型保险的挑战。但是，二者情况又不完全一样。香港寿险起步较早，居民大多已经拥有了足够保障，再去购买投资型保险无可厚非。而内地一些居民基本保险保障还未做足，追逐投资型保险未免有些操之过急。
陈炳根认为，改变这一局面，保险公司的责任责无旁贷。“从全世界来看，卖主提供商品的基本原则是投客户所好。保险公司也要遵循这一原则，但是不能完全照搬。因为，保险保障是一个相对抽象的需求，并不像洗衣机一样可以明确无误的判断是否需要。所以，保险公司应该有所坚持，建议客户先补充传统保险，不能一味地投其所好猛推投资型保险。”
陈表示，提升内含价值的方法还包括提高代理人产能，包括每月出单率、每单平均保费等指标，以及提升保单续保率。而保单续保率的提升，则与保险公司服务水平的提高有很重要的关系。
“理赔不难”是服务的起点
作为一家2005年才成立的寿险公司，合众人寿为客户熟知源于一句“合众保险，理赔不难”的广告语。在竞争对手忙于树立财务规划专家形象之际，合众人寿“保证母鸡下蛋”式的口号略显另类。
“这是一个非常有意思，也很有意义的承诺。这句话在海外可能被认为毫无新意，在国内则显得很有突破性，我们将以此作为提升公司服务水平的起点。”陈炳根如是说。
投保容易理赔难的问题早已凸现，一些保险公司“前恭后倨”的态度，不仅影响到客户投保积极性，也对行业整体形象造成破坏。所以，合众提出“理赔不难”，正好契合了很多客户的心理诉求。
“按照公司要求，保险事故发生后，如果理赔部门认为应该给予赔付，那他们完全可以‘自作主张’。但是，如果他们认为不应该赔付，则必须上报给更高一层领导后才能做出决定。”陈炳根介绍说。
陈表示，对一家保险公司来讲，理赔只是服务的一部分，理赔不难只是提升服务水平的一个起点，“应该把这种务实的服务精神推广到公司的每个角落。”中小公司无法与大公司在财力、规模、名气上竞争，但完全可以在服务水平上一较高下。服务水平高低受客观条件影响不大，只要公司上下多用心、多投入，就可以做得很好。
“对于保险公司的服务，我有自己的切身感受。我经常会收到一些寿险公司寄过来的投资产品月度报告。这些报表制作都很精美，用纸也很考究，但是用语太专业，以至让我总是替他们担心有客户会看不懂。这个细节说明我们的某些服务还只是浮于表面，还有很多文章可做。”陈炳根说。
保险公司争取客户的手段，无非是产品和服务。产品像一种招式，比较容易被模仿，所以同质化现象严重，单靠产品创新赢取客户比较困难；以低价取胜，则是一种“杀敌一千，自损八百”的恶性竞争手段。服务则更像是内功，很难抄袭，所以在竞争中显得尤为关键。
投连“破发”不值得大惊小怪
内功固然重要，招式也必不可少。今年初，合众人寿正式推出投连险。
2008年股市持续低迷，令不少去年卖出价还节节攀升的投连险陷入“破发”窘境，合众两款投连账户目前也不幸进入“破发”之列。合众进取型和平衡型投资账户1月9日初始卖出价均为1元，至4月9日时卖出价已经缩水为0.9369元和0.8951元。
陈炳根表示，在当前的市场环境下，投连险“破发”并不值得大惊小怪，特别是对一些成立时间比较短的投连账户。另一方面，如果投连险收益率远高于行业平均水平，也不见得一定是好事。
陈炳根解释说，大盘指数今年以来的跌幅已经达到50％，相较股票、基金的缩水幅度，投连险的整体表现仍堪称稳健。作为长期投资品种，短期价值波动并不影响长期收益水平。
“对于保险公司来说，投资时应该坚守产品既定的收益区间，避免随意提高预期收益。如果进取型账户预期收益是5％－10％，那投资团队不能因为看到市场行情比较好，把预期收益擅自提高到15％的水平。因为调整收益预期将直接影响到未来的投资策略，而行情的变化则是不可预知的。”陈炳根表示。
陈告诉记者，香港对保险资金投资股票比例限制比较宽松。但并没有哪家保险公司因此高比例的买入股票，反而都会主动持有一定比例的债券。保险公司都明白，保险投资保守一些并非坏事，对客户来说也是同样道理。
“2002年，客户已经接受了一次风险教育，变得理智了许多。现在看起来，客户正在接受第二次风险教育，我想这将帮助客户变得更加成熟。”陈炳根说。
原载2008年4月21日《理财周刊》
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| 合众人寿保险股份有限公司-心系客户重服务 1小时快速理赔 |
近日,温州乐清的郭女士体验了一次悲喜两重天的经历。郭女士的女儿绵绵在柳市三小就读，购买了我公司的学平险。3月14日下午，绵绵因急性阑尾炎、急性右下腹腹膜炎至乐清市第三人民医院进行手术治疗。2000多元的医疗费用对这个原本就不富裕的家庭来说，真是雪上添霜。
3月21日周五，郭女士致电合众人寿浙江分公司乐清营销服务部咨询理赔事宜，乐清营销服务部相关负责人对理赔案件非常重视，立即派人上门收取理赔资料并协助客户办理了相关理赔申请。
3月24日上午相关理赔资料到达温州营销服务部理赔人员手中，在分公司及总公司的共同努力下，当天下午13点28分总公司系统对该案件立案，14点01分结案，14点08分财务网银转帐。从立案到理赔仅耗时40分钟，再创合众理赔纪录。案件下来后，乐清营销服务部负责人带着理赔结果亲自到客户家慰问，郭女士一家对合众如此快速的理赔服务表示惊奇，称合众用实际的理赔服务颠覆了她以往对保险公司的印象，赞不绝口的同时表示一定要告诉周围的朋友，买保险一定选择合众人寿。
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